최근 새마을금고 부도 사태로 내 돈은 안전할까? 궁금해하는 분들 많을 텐데요 내가 거래하는 곳이 부실지점인지, 부실지점 찾는 법, 그리고 예금자 보호를 위해 확인해야 할 포인트들에 대해 정리해 보았습니다. 저도 예금자 중에 한 사람으로 체크하면서 정리해 보았습니다.
새마을금고
새마을 금고는 상호금융기관, 보통 동네 단위로 설립되며 조합원들을 대상으로 하는 금융기관으로 1963년도에 생겼습니다. 새마을금고는 다른 금융기관이 금융위원회의 감독을 받는 반면, 새마을금고는 행정안전부의 감독을 받습니다. 현재 자산규모가 284조 정도 되고 순익은 4,667억 정도 된다고 합니다.
새마을금고 부도 사태
최근 새마을금고의 연체율이 다른 금융기관에 비해 급등했습니다. 평년 연체율이 2%였는데 2023년 3월에 5%, 6월에 6.4%로 급등하며 받을 돈을 못 받고 있는 사태가 벌어진 겁니다. 참고로 유사한 다른 상호 금융회사(농협, 수협, 신협, 산림조합)들의 2023년 1분기말 연체율은 2.4%입니다. 특히 새마을금고의 가장 큰 문제로 꼽히는 것이 PF대출 연체율이 15.5%나 된다는 것인데요 여기서 PF 대출이란 담보를 기준으로 돈을 빌려 주는 게 아니라 프로젝트의 사업성을 보고 돈을 빌려주는 것을 말합니다. 담보물 없이 가능성만 보고 돈을 빌려주는 것이니 고위험일 수밖에 없습니다. PF대출은 저축은행, 새마을금고 등 대부분의 2 금융권에서 고수익을 내기 위해 하는 대출입니다.
지난해부터 현재까지 부동산이 휘청 거리고 건설 경기 악화, 원자재 가격 인상 등으로 건설사들이 부도가 나고 휘청거리며 이 회사들에
돈을 빌려 준 2금융, 증권사, 금고 등도 함께 위기를 맞거나 망하는 일이 발생하는 겁니다.
그렇다면 내가 돈을 맡긴 곳은 안전할까? 반드시 체크해 보고 가야 할 시점입니다. 새마을금고 부실 지점을 알아보는 방법은 아래 사이트를 통해 확인 가능합니다. 본인이 거래한 지점을 입력한후 조회하면 됩니다.
부실여부 체크 포인트
1)대출채권 기업 자금 대출이 높은지 체크 : 기업 자금대출과 가계 대출의 구성비를 대조해 보고 기업 자금 대출 쪽으로 너무 편중되어 있다면 문제 있다고 볼 수 있음
2)위험 가중 자산 대비 자기 자본 비율 : 8% 이상이라면 안전하다고 볼 수 있으며 11% 이상일 경우 1등급 우수임
3) 순고정 이하 여신비율 : 0에 가까울수록 안전하며 3% 이하면 1등급 우수임
4) 유동성 비율 : 100% 이상이면 1등급 우수임
5)총자산 수익률 : 1.2% ~ 1.5% 이상일 경우 우수임
6) 경영 실태 평가 : 1~2등급 안전(3~5등급일 경우엔 부실 금고 가능성이 높다고 볼 수 있음)
새마을금고의 예금자 보호(새마을금고법)
새마을금고에선 예금자들의 돈을 보호하기 위해 새마을금고법을 만들어 운영하고 있습니다.
새마을 금고법 제72조(준비금의 조성 등)
➊준비금은 다음 각 호의 자금으로 조성한다 (개정 2007. 7. 27, 2011. 3. 8)
1. 금고 및 중앙회가 납입하는 출연금
2. 타 회계에서 넘어온 전입금 및 차입금
3. 준비금의 운용에 의해 생기는 수익금
4. 국가로부터의 차입금
5. 그 밖의 수입금
❷제1항 각 호의 자금 조성에 관하여 필요한 사항은 대통령령으로 정한다.
❸금고 및 중앙회는 제1항 제1호에 따라 납입한 출연금의 반환을 청구할 수 없다 <개정 2027. 7. 27 2011. 3. 8)
❹제1항 1호에 따른 출연금은 금고별로 경영 및 재무 상황 등을 고려하여 그 비율을 다르게 할 수 있다 <신설 2016. 1. 6>
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새마을금고는 1차적으로 지점이 예치금을 갖고 있고 2차로 중앙회가 보증하고 최악의 사태로 중앙회까지 망할 경우 최종적으로 정부가 차입금을 투자하게 되어 있는 구조입니다. (위 새마을금고법 72조 4항) 만약 정부까지 나서는 최악의 상황이 발생할 경우라도 예금자보호법에 따라(https://www.law.go.kr/법령/예금자보호법
예금자보호법
www.law.go.kr
1인당 이자 포함해서 5천만 원까지는 보장해 줍니다. 단, 자신이 원하는 시기에 마음대로 인출은 할 수 없습니다! 그러니 급히 유동자금이 필요하신 분들은 중도 해지를 할지 말지 잘 따져 보시기 바랍니다.
새마을금고 고객센터
그래도 불안함이 가시지 않거나 긴 상담, 인터넷이 서툰 분들이시라면 고객센터에 직접 전화해서 문의해 보시는 것도 하나의 방법이 될 것 같습니다.
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